01 什么是洗钱？

    洗钱通常是指为了隐瞒或掩饰犯罪收益的真实来源和性质，通过各种手段使其在形式上合法化的行为。

02 什么是反洗钱

    《中华人民共和国反洗钱法》规定：“反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为”。

03 我国反洗钱法律

    《中华人民共和国反洗钱法》的颁布 为了预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪，第十届全国人大常委会第二十四次会议于2006年10月31日通过了《中华人民共和国反洗钱法》，自2007年1月1日起施行。

04 反洗钱与公民合法权益的保护

    反洗钱与公民合法权益的保护包含哪几方面？

    1、资料保密。反洗钱法明确规定，对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密，非依法律规定，不得向任何组织和个人提供。

  2、使用范围限制。反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息只能用于反洗钱行政调查，司法机关依照反洗钱法获得的客户身份资料和交易信息只能用于反洗钱刑事诉讼。

    3、设立统一的信息中心。为避免收集信息的部门过于分散，保护公民的合法权益，法律规定只由国务院行政主管部门设立信息中心。

    4、违反反洗钱法规定的保密义务应当承担法律责任。反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员，泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密和个人隐私的，依法给予行政处分。

    5、为了更好的预防洗钱行为，及时有效的控制洗钱资金转移，法律规定国务院反洗钱行政主管部门或者省一级派出机构有权进行反洗钱调查，并可以采取询问、查阅、复制、封存和临时冻结措施。为了避免职权滥用，保护单位和公民的合法财产权利，反洗钱法严格规定了调查条件、主体、程序和冻结期限等。

05 反洗钱的意义

    1、有利于及时发现和控制洗钱活动，追查并没收犯罪所得，遏制洗钱犯罪及其上游犯罪，维护经济安全和社会稳定。

    2、有利于消除洗钱行为给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险，维护金融安全。

    3、有利于发现和切断资助犯罪行为的资金来源和渠道，防范新的犯罪行为。

    4、有利于保护上游犯罪受害人的财产权，维护法律尊严和社会正义。

    5、有利于参与反洗钱国际合作，维护我国良好的国际形象。

06 公民的反洗钱义务

    1、主动配合金融机构进行客户身份识别。为了防止他人盗用您的名义从事非法活动，为了防止不法分子浑水摸鱼扰乱正常金融秩序，您到金融机构办理业务时需要配合完成以下工作：出示您的身份证件；如实填写您的身份信息，如您的姓名、年龄、职业、联系方式等；配合金融机构以电话、信函、电子邮件等方式向您确认身份信息；回答金融机构工作人员合理的提问。

    2、不要出借自己的身份证件。出借自己的身份证件，可能产生以下后果：他人借用您的名义从事非法活动；可能协助他人完成洗钱和恐怖活动；可能成为他人金融诈骗活动的替罪羊；您的诚信状况受到合理怀疑；因他人的不正当行为而致使自己声誉受损。

    3、不要用自己的账户替他人提现。通过各种方式提现是犯罪分子最常采用的犯罪手法之一。有人受朋友之托或受利益诱惑，使用自己的个人账户（包括银行卡账户）或公司的账户为他人提取现金，逃避监管部门的监测，为他人洗钱提供便利。也有人通过自己的账户为他人提现进行诈骗或携款潜逃。然而，法网恢恢，蔬而不漏。请您切记，账户将忠实记录每个人的金融交易活动，请不要用自己的账户替他人提现。

    4、不随意替他人携带现金、无记名有价证券出入境。

    5、不为身份不明人员代办金融业务。

    6、不参与提供或使用非法金融业务，如地下钱庄。